普惠金融案例｜庆云汇海小贷——普惠金融 深耕“三农”实现小贷经营与农民增收“双建双赢”

公司简介：

  庆云县汇海小额贷款有限公司是经山东省地方金融监督管理局批准成立的小额贷款公司，公司始终坚持“普惠三农小微，助力乡村振兴”的企业理念，以发展普惠金融事业为使命，支持全县中小微企业、三农和个体工商业发展方面发挥了重要作用，特别是今年以来，面对经济下行、金融环境收紧等不利局面，汇海小贷逆势而为，主动“输血”县域经济,助力地方发展，是地方金融机构践行普惠金融理念、打通金融服务最后一公里的重要力量。

案例成果：

  庆云县汇海小额贷款有限公司成立多年以来，扶持“三农、小微”是公司的立业之本，同时支持地方的实体企业的发展，也是我们义不容辞的责任和义务。汇海小贷充分发挥自身“机动灵活”“方便快捷”的独特优势，公司积极服务当地三农经济和小微企业，不断强化内部管理，注重风险防范，取得了较好成绩。公司充分发挥小额贷款公司的“短、小、急、频”优势为客户提供方便、快捷的融资服务，在当地树立了“评价决策快、办事效率高、服务态度优”的企业形象。为更好的支持“三农”和中小企业发展，有效缓解中小微企业、个体工商户、农户融资难的问题，公司自成立至2023年底累计放款19.76亿元，三农放款105183.12万元，3715笔，占比53%；小微企业放款66953万元，596笔，占比34%；其他放款25429.3万元464笔，占比13%。公司连续三年荣获“中国小额贷款公司竞争力百强单位” 2016年成为“山东省小额贷款企业副会长单位”，并荣获“最佳企业奖”“最佳服务三农奖”荣誉称号；2017年成为“中国小额贷款企业协会副会长单位”并连续两年荣获“全国优秀小额贷款公司”称号。2017年荣获庆云慈善总会颁发的“爱心企业”称号；连续两年荣获“庆云县年度综合考核先进单位”，连续两年荣获“服务地方发展工作先进单位”，连续两年被山东省财政厅评定为山东省“双优”小额贷款公司；连续两年被德州市地方金融监督管理局分类评级1级小额贷款公司，2020年被中共庆云县委、县政府授予“2019年度防范化解重大风险工作先进单位”。2022年、2023年连续两年荣获县委颁发的“捐资助教爱心企业”。汇海小贷公司先后多次在“全国先进小微贷技术及管理经验交流活动”“全国小贷公司行业可持续发展推进会”“全国优秀商业模式学习交流会”以及“第十四届中国（上海）国际金融论坛”和“山东省小额贷款行业创新发展经验交流会”等项活动中作典型发言和经验分享。2018年4月，中国小额贷款公司协会组织的“全国小微贷技术和管理经验交流培训班”在庆云县举行，推广汇海小贷经验，服务县域发展。

公司董事长王洪海作为中共党员带领员工，始终不忘“支农、支小、支微”的初心，努力加强党的建设，发挥党建引领作用，秉持“小额、分散”的原则，践行普惠金融的理念，助力乡村经济的发展，连续两年荣获“中国小微金融年度人物”；2017年被中国小额贷款协会评为“优秀高管”荣誉称号；连续两年被政协德州市委员会评为“德州市优秀政协委员”荣誉称号；2019年5月荣获庆云县“五一劳动奖章”表彰；2020年1月被推选为“德州市文明政协委员”；2020年4月被评为“2019年度防范化解重大风险工作先进个人”荣誉称号。2021年2月荣获“德州金融高端人才”荣誉称号；2021年11月被庆云县委县府授予“公益慈善优秀企业家”；2021年12月荣获德州市“最美政协人”荣誉称号；2022年2月荣获县委县政府颁发的“优秀企业家”荣誉称号。

  2022年9月荣获“庆云县诚信之星”荣获称号。

案例描述：

  一、普惠三农小微，助力乡村振兴

  由于农村信用体系不健全、不规范，农民基本上都没有信用卡，甚至部分人连银行卡也没有，有的一辈子都没有贷过款，更不用说查征信了。面对这个现实棘手的问题，汇海小贷公司开展了全县入户调查和摸底工作。培养员工队伍发扬新时代“背包精神”，骨干带头，深入田间地头、走村串巷、提供无微不至的金融服务，农户白天忙农活，便利用早晚农闲时间，在乡镇党员干部、村党支部的帮助下，组织开展入户走访， 开展主题为“庆丰收 迎盛会，‘贷’动乡村振兴”的金融服务下乡活动，遍访了380多个村庄，走访群众6万多户，了解需求，立档建册，确定额度，高效放款，扎实推进惠民工程，为服务三农提供了精准的数据分析和决策，打通了联系服务群众的“最后一公里”。赢得了群众的良好口碑，在庆云县成为了家喻户晓的贷款品牌。

  公司在对农户摸底建档过程中了解到，王某想大规模种植草莓采摘园，但前期投资资金短缺，汇海小贷先后三次带员工实地考察，了解到项目前景好、种植技术有保障，决定特批一笔无担保纯信用贷款，全额免息、期限两年，帮助王某顺利建起草莓大棚。庆云县汇海小额贷款公司践行初心使命，坚守诚信经营、支农支微理念，走出了一条可持续发展之路。2020年，汇海小贷诚信助农的故事被改编为电影短片《老杨的盛夏》，荣获第八届亚洲微电影艺术节最佳作品奖、入围第十八届世界民族电影节、第十届北京国际网络电影展，获美丽中国微电影节好作品奖、第五届美丽德州影像节特别奖、德州市首届网络文化活动月特别奖。

  尚堂镇的徐某某，多年来一直经营肉牛养殖，去年他自建牛棚，在花光了多年的积蓄以后，徐某某不得不开始想方设法筹措资金。在汇海小贷下乡宣传期间，他了解到汇海小贷可以凭借信用贷款。在汇海小贷的帮助和支持下，徐某某很快就收到了贷款，尝到了小额贷款“贷”来的甜头，如今，徐某某的事业越来越好，他和汇海小贷之间的合作也越来越多，最终实现了双方共赢。

  庆云县某农业服务有限公司从事买卖粮食工作多年， 6月份正是麦收时节，该企业老板王某某需要大量资金投入，由于自建厂房进设备花费了大量资金，正值粮食旺季，资金短缺令他非常苦恼，这时他想到了我们汇海小贷，打通了电话，客户经理为他详细讲解了我们汇海小贷灵活的贷款方式、优惠贷款利率，王某某一听觉的豁然开朗，于是就按照我们的贷款流程申请了贷款，经过我们一步步的审批流程，还到粮食市场管委会了解粮食的经营价格及发展前景，对王某某的经营年限、经营方法和为人处世开展调查，鉴于该客户为人诚实、吃苦耐劳等可贵品质，汇海小贷通过深入调查后立即召开审贷会并帮助其策划、协调，通过保证担保贷款方式贷其40万元，有效得解决了王某某在收购粮食中的资金难题。

  汇海小贷充分发挥自身“机动灵活”“方便快捷”的独特优势，在夯实“三农、小微”重点领域的基础上，筛选一批发展前景好，科技含量高的招商引资项目和实体企业，加大信贷投放力度，扶持他们的发展。汇海小贷多举并措主动参与政府主办的银企座谈会，带头对当地企业进行入户营销，我们汇海小贷有义务也有能力扶持小微企业、农户及个体工商户。

  我县山东某家居品制造有限公司是我县重点招商引资项目，主要生产制作家具用品。由于原材料涨价，资金遇到了困难，公司面临着不能向客户如期交货，在一筹莫展之际，汇海小贷进企业送金融服务正在开展，了解到该企业情况后，汇海小贷信贷人员迅速进入企业进行实地调查，第二天放款100万元，为该企业的金融服务要求提供了有效的保障,汇海小贷适时解决了企业资金的难题，帮助企业度过难关，正常生产。

  疫情发生后，我公司业务发展受到一定影响，但我公司积极行动起来，服务疫情防控大局，做好疫情期间信贷服务，以实际行动展示小贷形象、体现小贷担当。通过“非现场不见面”的金融服务方式，为客户提供远程在线金融服务，及时缓解资金压力，发放39笔金额2885万元；对受疫情影响暂时受困、贷款发生逾期的客户，合理延后还款期限，不计入违约客户名单，不计收罚息，坚决不抽贷、不断贷、不压贷，以降低客户的还款压力和心理压力，为客户展期100余万；开通“绿色通道”，简化贷款手续、配置专人、手续简化、线上申报审批：为了广大客户的安全，现在运用线上服务平台为客户提供服务，线上提交贷款申请资料，线上审批，用科技手段降低疫情对工作的影响，确保客户需求得到及时响应。

  汇海小贷转变思路，紧盯目标，为充分调动公司积极性，小额贷款公司牢固树立“只争朝夕，化危为机，转变经营思路，多点齐发，量化管理”突出线上邀约。疫情期间，小额贷款公司整合线上线下资源，突出线上邀约，利用微信朋友圈、短信息、电话等方式，对公司贷款产品进行多方位营销。确保金融服务不停歇，坚持疫情防控与经营发展“两手抓”“两手硬”。

  面对当前复杂的疫情防控形势和客户的多元化金融需求，小额贷款公司始终坚持立足本地、扎扎实实服务客户的理念，严格落实当地政府各项部署和要求，扎实做好疫情防控和业务发展工作。为全面打赢疫情防控阻击战，推动公司业务发展提供坚强保障。

  我县德州某标志服有限公司主要生产经营疫情防护服。该企业再复工期间进原材料遇到了资金困难，汇海小贷迅速开通“绿色通道”，简化贷款手续、配置专人、特事特办，当日放款，为该企业的金融服务要求提供了有效的保障,汇海小贷适时解决了企业资金的难题，帮助企业度过难关，正常生产。

  二、热心公益事业，肩负社会责任

  汇海小贷用实际行动扛起了肩上的责任与担当。多年来，不断持续关心、关注和参与慈善公益事业。在召开的庆云县青少年表彰大会上，作为“圆梦大使”，率先捐款，为现场54名贫困儿童送去了助学金；炎炎夏日，免费为大爷大妈们定制广场舞服装，活跃广场文化，增添靓丽风景；在渤海中学举办的“篮球、足球、乒乓球三球联赛”中，为运动健儿们免费提供运动装，鼓励他们好好学习，自强不息，立志成才。2017年，积极响应县政协的号召，带头践行“精准扶贫●政协委员在行动”工作部署，深入帮包户家中走访慰问，送去爱心救助金，鼓励他们早日摆脱困境，脱贫致富。此外，每逢高考，汇海小贷为广大考生和考生家长提供免费矿泉水，让他们感受到清凉与关爱，减压备考、沉着应对。2017年7月，一场声势浩大的“拔除穷根，坚决不让贫困代代传递”爱心助学活动在庆云县拉开帷幕，汇海小贷义不容辞、慷慨解囊，率先为全县贫孤儿童捐款10万元；全国第五个扶贫日之际，组织带领党员和入党积极分子，到十多户帮扶户中走访慰问。面对严峻的新冠肺炎疫情形势，捐款5万元，为社区送去疫情防控物资，用爱心去诠释作为企业兴县利民的责任与担当，用行动去彰显企业服务社会、支持发展的情怀与壮志。2021年10月，汇海小贷积极主动向我县医养救助慈善事业捐款100000元，为创建共同富裕美好社会，全面建设医养强县、健康家园贡献自己的一份力量！2022年8月为全县优秀高考学子捐赠行李箱，用爱心回报社会，用实际行动践行企业责任与担当。2022年12月勇担社会责任，捐赠15万元购置救护车一台，助力我县疫情防控工作。2023年9月公司公司心系地方教育发展，向庆云县慈善总会捐款100000元，积极助力我县教育事业的发展。

  三、积极开拓创新，立足小贷大美事业

  面对新农村建设和“三农”发展对金融业发展的迫切需求，加之农村金融供给缺口较大，农村建设需求量高，汇海小贷公司不断自我革新、自我完善、自我提高，把工作的重点向服务农村建设这个方向转移，聚全力重建农建基地大数据。通过几年的不断发展，公司建立了一套较为规范、日臻合理的运营管理制度，创新引入了“百融金服大数据”等高科技。充分发挥小贷金融的辐射和带动作用，有力缓解了广大“三农”和中小微企业的融资难问题。与此同时，抢抓新旧动能转换的重大机遇，坚持以经济发展和客户需求为导向，加强业务创新力度，开发新产品，投放新技术，运用新措施，从宏观处着眼，从细微处入手，全力提升专业化、个性化服务，做精做细、做大做强，打造有情怀有品牌、有责任有担当的信贷企业。

  四、践行初心使命，提高为人民服务的工作能力

  对于汇海小贷而言，理想和信念就在每天的工作中，就在老百姓的期盼中，就在发展的蓝图中，关键要勇于担当，敢于作为。只有脚踏实地，把干事创业作为自己的天职和使命，在难题面前，敢闯敢试、敢为人先，在矛盾面前，敢抓敢管，敢于碰硬，在风险面前，敢作敢为，敢担责任，才能无愧于党员身份，无愧于一个小贷人，才能实现事业的辉煌。同时，公司董事长作为党员，带领党员和入党积极分子，不断地学习革命党史，提高为民服务意识，继承和发扬革命先辈的优良传统和无私奉献的精神，通过到革命烈士纪念馆学习革命先烈事迹，领略不怕牺牲、艰苦奋斗的精神，增强党性修养，坚定理想信念，在工作中始终坚持党的群众路线，以史为鉴、以人为镜，提高为人民服务的工作能力，切实增强荣誉感、责任感、使命感。公司将紧紧团结在以习近平同志为核心的党中央周围，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，务实创新、奋勇争先，不忘初心、砥砺奋进，以先辈为榜样，继续深入群众、积极服务群众，加快发展普惠金融、全面建成小康社会，解决“三农”和小微企业融资问题，立足县域，坚持“小额、分散”的贷款原则，以勇作为的骨气、敢担当的底气，发扬共产党人的先锋表率作用，奋力作为，积极应对新挑战。甘当服务“三农”的铺路人，勇当助推发展的排头兵。